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世界上第一家受监管的加密银行正迎来激增的机构资金

从苏黎世乘火车不到半小时,就可以到达风景如画的楚格市中心,这里有一座存在了数百年的建筑,外墙上有壁画,古老的木质天花板和柔软的百叶窗。这个前市政厅是任何想要探索瑞士丰富建筑遗产的旅游团的热门站点。然而,进出这座大楼的人都穿着正装,大门上有一个未来派的牌子,上面写着“塞巴银行”。此外,一个单独的标志“,”透过窗户凝视着楚格镇的鹅卵石路。你可能会认为,一座由钢铁和玻璃制成的摩天大楼更适合作为瑞士第一家受监管的加密银行的总部,但Seba银行的创始人选择这个地方是有原因的。2016年,正是在这里,楚格镇当地政府成为世界上第一个接受比特币纳税的城市,新租户也有了在传统经济和新数字经济之间搭建桥梁的决心。

全球首个受监管的加密银行,正迎来汹涌的机构资金

Seba银行的瑞士总部大楼(右侧)图片来源:Martin Leo Rivers

作为Seba Bank的董事会主席,Pivi Rekonen是那种像沃伦巴菲特和查理孟格这样90多岁的投资者永远不会承认的金融科技领袖。她有丰富的银行经验,非常聪明。她毫不怀疑比特币和区块链技术正在重塑全球金融体系。“在我看来,我们仍处于这个新行业的早期阶段,这个数字资产的世界。”皮雷科宁说。她曾在诺基亚、思科、瑞士瑞信银行和瑞银等巨头中担任高级职位。Seba Bank由Guido Bhler、Sbastien Mrillat和Guido Rudolphi于2018年创立。2019年获得瑞士金融市场管理局(FINMA)颁发的银行和证券交易商牌照,成为全球首家专门从事数字资产业务的联合监管银行。另一家获得许可的公司是Sygnum,总部设在苏黎世。越来越多来自监管部门的批准还包括向集合投资计划提供机构级数字资产托管的权利,这又是一个“首次”。德语小镇楚格之所以被相关机构视为运营基地的自然选择,除了当地政府对比特币的热情,还有越来越多的区块链公司入驻小镇。例如,致力于推广世界第二大加密货币的非营利组织以太坊基金会(Ethereum Foundation)于2014年在这里成立。如今,在瑞士约1000家加密初创企业中,有一半将丘格镇称为“家”,这里已被广泛视为瑞士的“加密谷”。“对我们来说,在一个能接触到优秀人才的地方工作很重要,”Pivi Rekonen说。“你想去一个员工也想去的地方,那里有志同道合的公司、机构、协会,让你学习成长。我认为塞巴银行选对了地方。”皮雷科宁指出,对于任何新技术,“当创新诞生时,往往会遇到阻力。”总的来说,加密货币,尤其是比特币,仍然被错误地认为是庞氏骗局,是全球相当一部分人口用来洗钱的工具。很多政府和监管机构3354,虽然不是瑞士政府3354,都对这个行业有很深的疑虑,担心它可能扰乱金融市场,所以故意给投资者设置障碍。

全球首个受监管的加密银行,正迎来汹涌的机构资金

Seba银行董事会主席Pivi Rekonen

“所以,你需要开始考虑如何与你服务的社区和你想要吸引的客户建立信任?”答案是监管,至少瑞士政客是这么认为的。去年,该国最高行政机构联邦委员会发布了10项更新法律的修正案,明确了受监管实体应如何在托管、证券化、遵守反洗钱规则等方面处理加密资产。再加上瑞士金融市场管理局不断发放牌照,新规为谨慎涉足这一市场的新机构投资者提供了法律确定性。“这意味着我们不必花更多的时间解释,因为他们知道我们也受到同样的监管。他们知道我们正面临着同样的反洗钱、KYC(了解你的客户,了解你的客户)规范要求,”Pivi Rekonen说。“所以它在一定程度上缩短了讨论过程,同时也帮助我们揭开了这个话题的奥秘,因为我们不需要在信任上花费太多时间。”与其他金融服务提供商一样,Seba银行不会公布其客户的详细信息。I Pirekon en只是说,大部分的客户都可以归类为该领域的“早期采用者”,包括需要公司账户连接其合法资产和数字资产的加密公司,成功加密项目的矿工、创始人和早期团队成员,以及具有专业投资背景的高净值人士。但就所持资产而言,该银行最大的客户已经是金融机构了。“机构资金从哪里来?可能是一家大银行,它的背面

后的资金是客户的。这些客户会开始问,‘这是你参与、了解并能提供建议的资产类别吗?’如果答案是否定的,那么他们会说,“好吧,那我去找其他家。’”“所以,在遭到客户抵制的情况下,这些机构开始寻找答案。不管是一个大机构,还是一个小机构,它都必须问自己一个问题,‘我自己会投资基础设施吗?我是否要建立自己的托管解决方案,并在自己的基础设施之上与所有的加密层、协议和流程展开交互?还是说我要找个合作伙伴?’”Pivi Rekonen强烈地暗示道,缓解对神秘世界的焦虑的最好的方法是能找到一个有信誉的伙伴来引导自己。而如果真要这么做,那么瑞士银行执照就是一个“稀有的许可印章”。Seba Bank拥有广泛的产品系列,可根据个人和企业客户的需求量身定制。简单来说,其交易平台允许用户持有和对冲14种加密货币,包括比特币、以太币、波卡币、莱特币、美元稳定币等,此外还有8种法定货币和其自身发行的黄金代币,这是一种与瑞士实物黄金挂钩的数字代币。该银行还提供多样化的指数跟踪产品,如交易所内交易产品Sebax Exchange Traded Product(ETP)。其研究部门会持续评估代币是否可以被纳入其旗舰指数,该指数由7种加密货币组成,其中比特币(40.4%)和以太坊(21%)的权重较大,而仓位会根据基于规则的smart beta策略在每月进行重新平衡。另外,客户还可以通过全权委托和主动管理证书(AMC)来编制自己的一篮子加密资产,后者允许B2B客户为终端客户开发定制的、受监管的加密投资产品。在一个利率处于历史低位的时代(瑞士是负利率),通过持有加密货币来产生收益的能力尤其具有吸引力,而Seba Bank通过自身的Seba Earn平台迎合了这一市场。该平台允许客户对三种权益证明币(proof-of-stake)Polkadot、Tezos和Cardano进行下注,并将很快推出针对工作证明型(proof-of-work)比特币和以太坊的出借服务。值得一提的是,代币质押(Staking)是一种将代币锁定在区块链上以促进网络运行的过程,但这不意味着会离开数字钱包。虽然这些服务只触及了DeFi领域的皮毛,但正如Pivi Rekonen解释的那样,当涉及到协议和智能合约时,Seba Bank会谨慎地将瑞士监管机构推向其监管能力的极限。“实际上,我们即将推出一些非常有趣的DeFi项目,但我现在还不能谈论它们。我们看到了来自机构的需求。他们会说,‘我想了解这个,我想参与这个。’但对于大型机构来说,他们不会就开放的DeFi协议与未披露的参与者进行合作。”今年2月,Seba Bank在阿布扎比开设了其第一个海外办公室,而那里也有一个对加密行业友好的政策环境。另外,该银行还任命了一位常驻香港的亚洲业务首席执行官。目前,其在五大洲的24个国家里都有客户。正如人们对瑞士金融家所预期的一样,Pivi Rekonen将国际扩张视为首要任务。“我们是从楚格镇起步的,这是一个很好的地方,但我们也需要往外部发展。我们从来没有想过自己只会是一个本地玩家。从一开始,我们就坚信这是一个全球性的行业,这就是比特币和区块链的理念。”对有着约100名员工的Seba Bank来说,业务增长可以有多种形式,也不排除收购的可能性。由于今年1月实现了1.1亿瑞士法郎(合1.16亿美元)的融资,它有足够的现金进行收购。不过身处波动性较大的加密行业,让Pivi Rekonen非常关注市场近期的状态。“尽管我们是一家快速成长的初创公司,但仍然是一家初创公司。所以我们必须做出选择,必须明确自己的重点领域和战略。”“Seba Bank和整个行业在10年后会是什么样子,我不敢对此发表评论,我只关注当下和我们自己的重点。对于像我们这样的组织来说,真正重要的是,当我们在构建自己的能力圈时,我们是带着规模化思维和可复制模式的思维来构建它们的。”

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